おすすめおまとめローンに申込む前におまとめ診断

おまとめローンはどうしても借入金額が大きくなる為、通常カードローン審査よりも厳しくなってしまうのはいた仕方ないことです。もちろんおまとめローンのメリットである

 

 

  • 返済金額の軽減
  • 借入利率の軽減
  • 複数返済の手間の軽減

以上の恩恵は審査に通らない事には受けることはできませんので審査に通るおまとめローンに申込まなければなりません。


ですのでおまとめローン審査に申込む際のひとつの目安となる総量規制の年収の三分の一に着目して、

 

 

おまとめする金額が年収の三分の一かどうかでそれぞれのおすすめおまとめローンを選択してください。


おすすめおまとめローン検索

審査が厳しい方のおすすめは消費者金融のおまとめローン
与信のある方のおすすめは銀行のおまとめローン

審査が厳しい方のおすすめは消費者金融のおまとめローン

 

  • 毎月の支払が厳しくなってきたのでおまとめローンでまとめたい
  • 複数を金利の高い借入枠で借りているのでまとめて金利を低くしたい

こういった方はすでにおまとめローンの審査に厳しい状態にあるかもしれません。どうせまとめるなら少しでも金利の低い銀行カードローンでまとめたいと言うのが心情ですが、銀行も薄利で大きいリスクを背負う事はできません。ですから審査はもちろん厳しいものになってきますし、審査自体も保証会社がしますのでかなりリスクを排除した審査になってしまうのです。

 

かといって審査をしっかりしてくれる保証会社もしている消費者金融でおまとめローンをしようと思っても消費者金融は総量規制の対象業者ですから年収の1/3までしか借りる事はできませんのでおまとめ利用が事実上不可能になってきます。

 

 

本当に消費者金融でおめとめローンは不可能なの?


いいえ安心してください。総量規制には例外と言うものがあって顧客に一方的有利となる借換えは総量規制の対象外になります。おまとめローンとして消費者金融を利用する事によって、

 

 

  • 月々の返済額が小さくなる
  • 借入額が増える事によって金利が低くなる

これが顧客に一方的有利となる借換えすなわち消費者金融をおまとめローンとして利用する事になるのです。ですので消費者金融申込みの際にしっかりおまとめローンとして利用することを伝えれば顧客に一方的有利となる借換えで処理されて審査能力の高い消費者金融で申し込みができるようになるのです。

審査能力の高い消費者金融でおまとめローン

プロミス 【最短1時間融資】
SMBCコンシューマーファイナンス


プロミスレディース

実質年率 4.5%〜17.8%
借入限度額 最高500万円
モビット

実質年率 年3.0%〜18.0%
借入限度額 最高800万円
アコム
三菱UFJフィナンシャルグループ

実質年率 3.0%〜18.0%
借入限度額 最高800万円

※おすすめランキングは当サイトからの申込統計によるものです。

与信のある方のおすすめは銀行のおまとめローン

 

  • 借り換え額が年収の1/3以内だし与信は大丈夫
  • 急いで借りたのでもっと低金利なところで借り換えたい
  • 銀行からの借入・クレジットカードのショッピングをまとめたい

こういった方は断然銀行カードローンのおめとめローンがおすすめです。銀行からの借入やカードローン・クレジットカードのショッピングは消費者金融ではおまとめローンできませんので必然的に銀行カードローンでまとめることになります。

 

総量規制の範囲内であれば逆に総量規制対象外の銀行カードローンがおまとめローンの審査も通る可能性が高いので高額も低金利ないかのカードローンがベストになります。

高額も低金利なおめとめローン向けの銀行カードローン

金利 年利 4.0%〜14.5%
限度額 最高 800万円

オリックス銀行

金利 年利 3.0〜17.8%
限度額 最高 800万円

金利 年利 0.99%〜7.99%
限度額 最高 1,200万円

※おすすめランキングは当サイトからの申込統計によるものです。

おまとめするローンの件数の多い場合の対処法

おまとめローンの審査でのマイナス要素に

 

 

  • まとめる金額
  • まとめる件数

というものがありますが、まとめる金額というのは返済しなければ減りませんのでこれは動きようのない事実です。しかし、件数というのはもしかすると減らせる可能性はあります。

 

というのも現在借りているカードローンの借入枠に空きがあった場合、そこで借りて他のカードローンを完済できる可能性があるからです。どういうことかというと、

例えばA社で30万円、B社で20万円、C社で50万円の合計100万円を借りていて、それぞれ借り入れ枠が50万円出ていたとします。この100万円をまとめたい訳ですが、件数を減らしたい場合、
A社の借り入れ枠の余りの20万円でB社の20万円の借入を完済する、若しくはB社の借り入れ枠の余りの30万円でA社の30万円の借入を完済することで借り入れ件数を3件から2件に減らすことができます

どうしても借り入れ金額が大きくなり、審査が厳しくなるおまとめローンですからなるべくマイナス要因を排除して審査に望むのもひとつの手段になります。

編集部おすすめの消費者金融でおまとめローンを申込む際の注意点

冒頭でもお伝えしましたが、総量規制対象業者である消費者金融でもおまとめローンの申し込みができることがわかったと思いますが、いくつかの注意点をお伝えしておきます。

年収・おまとめ金額にもよりますが総量規制の例外ではなくても申込める場合がある

借入額にもよりますが、年収が高ければ総量規制に抵触することなく消費者金融でおまとめすることができます。総量規制の例外を使わなくてもということですね。逆に年収が少なくても借入額が少なければ総量規制に抵触することなく消費者金融でおまとめすることができます。

 

では一般申込でおまとめローンとして消費者金融を利用する借入額の目安はいくらくらいなのか?いくつか例を挙げて検証してみます。

年収500万円の方はいくらくらいまで一般申込の消費者金融でおまとめローンの審査が可能?

総量規制では借入総額が年収の1/3を超えて貸してはいけない法律ですのでおまとめローンの場合、

 

 

他社借入+申込金額が年収の1/3を超えていれば申し込みをしても審査に落ちます。


ですので次のような目安公式ができます。

 

 

他社借入+申込金額<年収÷3


おまとめローンで利用する場合は他社借入=申込金額になりますのでこれを年収500万円で計算すると、

 

 

年収500万円÷3÷2=約83万円


という計算になります。ですので年収500万円の方は83万円の他社借入合計まで消費者金融の一般申込で審査可能ということです。これはあくまで審査可能な範囲ですのでギリギリの金額をおまとめする場合は総量規制の例外で申込むのが賢明です。

おまとめローンの審査が厳しい場合には?

おまとめローンの審査が厳しい場合には、しっかりその原因を考えて次の行動を起こさなくてはいけません。厳しいからと言ってあちこちのおまとめローンに申し込んでも状況はひどくなるばかりです。

 

おまとめローンの審査に厳しいとがっくり肩を落として諦めてしまう方も多いですが、しっかり考えれば対策は可能な場合が多いのです。慌てあちこちに申し込むと逆に申込ブラックとなり、審査に通らなくなるようになってしまいます。

 

 

貸金業者は信用情報機関に属しており、その種類は複数あるもの、自社の情報をその信用情報機関に提供する代わりに信用状機関のデータベースから情報を引き出すことができます。


ですので他者で申込んで審査に落ちた情報は実は次に申込む金融機関にも筒抜けなので申込時の情報を、一度落ちてしまったからと言って細工してもばれるのでそういったことをしても審査が通るものも通らなくなってしまうので絶対にしてはいけません
編集部ではやはり審査実績のあるアコム・プロミス顧客に一歩的に有利な借り換えにて審査を申込むことが、おまとめローンの審査に通る秘訣だと考えています。

 

その時はやはりおまとめローンでの申し込みの旨をしっかりアコム・プロミスに伝え顧客に一歩的に有利な借り換えで審査してもらえるようにしなければなりません。

おすすめおまとめローンを選ぶ際の注意点

不況が続く現代社会では、多くの人がカードローンや消費者金融を利用しています。こうした業者もテレビCMや新聞広告などで大々的な宣伝を行っており、一般に対する認知度も高まっています。こうした点からも、

 

 

消費者金融やカードローンに対するニーズというものは多角的になりつつあるといえるでしょう。


さて、消費者金融やカードローンというものの認知度が高まってくると、次に気になるのが『多重債務』です。ひとつの業者で借入できる金額というものは決まっていますので、もっと融資が必要ということであれば必然的に他の業者から借入を受けることになります。この多重債務については、言葉だけ見るとあまり良いイメージはありませんが、

 

 

複数の業者から融資を受けるということ自体はそれほど珍しいことではありません。


たとえば住宅ローンなどでも、住宅金融公庫から借入を受け、足りない分は銀行から融資してもらうといったことはよくあるパターンですので、カードローンの世界においてもこうしたことが行われていることはごく自然なことといえます。

 

こうした『複数業者からの借入』をひとつにまとめてくれるのが『おまとめローン』です。この『おまとめローン』のメリットは、

 

 

やはり返済などが楽になるという点にあります。


複数の業者から契約をしている関係から、融資を受けたお金の返済もそれぞれの業者に対して行う必要があります。

 

そのため、一月の間に何回もATMに足を運んだりする必要がある等、非常に返済が面倒になります。そこで複数業者から受けている融資をひとつにまとめることで、返済すべき先も一本化でき、返済スケジュールもたてやすくなるといったメリットができるというわけです。

 

この『おまとめローン』で注意すべき点といえるのが金利と審査です。このおまとめローンの審査基準は複数ローンをまとめるのですから借入は高額になりますし、銀行カードローンなら金利も低くなる可能性は高いので厳しいものになってしまいます。

 

金利の方は元々の借入先よりも金利が低ければ良いのですが、おまとめローンをすることでかえって金利が高くなってしまい、その結果返済額が増えてしまわないとも限りません。おまとめローンを利用する場合は、特に金利に注意して利用するようにしましょう。